汽車金融是指覆蓋在汽車產(chǎn)業(yè)鏈上的各個(gè)環(huán)節(jié)、以金融為核心的所有金融行為，旨在為汽車生產(chǎn)企業(yè)、汽車經(jīng)銷商和消費(fèi)者提供全方位金融服務(wù)。隨著消費(fèi)金融興起，各類汽車金融公司也蓬勃發(fā)展，出現(xiàn)了專門的車抵押產(chǎn)品，這個(gè)時(shí)候的“一押車”，多為結(jié)清銀行貸款、車證齊全的車輛，為了吸引客戶，車貸公司采取押證不押車，甚至既不押車也不押證的方式，直接以車輛評(píng)估價(jià)的八成放款。

而針對(duì)這類抵押車輛的二押，從某種程度上來(lái)說(shuō)要比做銀行按揭車輛二押的公司更為惡劣。銀行車輛分期的客戶，從質(zhì)量上來(lái)說(shuō)屬于優(yōu)質(zhì)客戶，他們選擇將車輛二押，也許是急需用錢，還款意愿還是可以保證的。

但汽車金融公司的車抵貸產(chǎn)品，本身面對(duì)的客群就是次級(jí)人群，在將車輛抵押過(guò)一次的情況下，還要二次抵押，很多情況就是已經(jīng)還不出一押的錢了，在放棄車輛所有權(quán)的情況下，能再借出一點(diǎn)錢是一點(diǎn)，最后車輛到底歸誰(shuí)，客戶根本無(wú)所謂。

這個(gè)時(shí)候，一押和二押的直接沖突者，從原來(lái)的銀行和民間借貸機(jī)構(gòu)變成了兩個(gè)汽車金融公司，在爭(zhēng)奪車輛所有權(quán)的戰(zhàn)爭(zhēng)中，往往“誰(shuí)的拳頭硬”，誰(shuí)就是最后的贏家。

按照常理，法律應(yīng)該保護(hù)第一抵押權(quán)，但在實(shí)際操作過(guò)程中，如果一押和二押產(chǎn)生了糾紛，其中一方報(bào)警了，警方也只能進(jìn)行調(diào)節(jié)，因?yàn)閺姆缮蟻?lái)說(shuō)，雙方都持有掌控車輛的依據(jù)，只能采取措施防止兩方?jīng)_突升級(jí)。要裁定車輛的最終歸屬，還需要法院判決。

在業(yè)內(nèi)人士看來(lái)，二押市場(chǎng)這幾年發(fā)展迅速其實(shí)很好理解，“利息高、成數(shù)低、處置快，只要有能力做的都發(fā)財(cái)了。”

何為“利息高、成數(shù)低、處置快”？以一輛市場(chǎng)評(píng)估價(jià)20萬(wàn)元的車輛為例，在一押公司，現(xiàn)在的市場(chǎng)行情利率一般在年化30%左右，最高可貸評(píng)估價(jià)的八成，即16萬(wàn)元，如果車主違約造成壞賬，那么一押公司就擁有了車輛所有權(quán)，需要進(jìn)行過(guò)戶等一系列手續(xù)。

但是這輛車如果再開到二押公司，利息一般在年化100%以上，放款成數(shù)為車輛評(píng)估價(jià)的五成以下，一般也就給客戶8-10萬(wàn)，而且多要求將車質(zhì)押，一旦客戶跑路，二押公司會(huì)迅速將車脫手，賣給二手車商，是以“利息高、成數(shù)低、處置快”。

二押車市場(chǎng)到底混亂到什么程度？有業(yè)內(nèi)人士告訴：“曾經(jīng)收了一輛車，從里面拆出來(lái)26個(gè)GPS，估計(jì)這個(gè)車已經(jīng)被重復(fù)抵押起碼四五次。”

一、拆，裝和屏蔽車載GPS是抵押車售后管理的最重要一道防線

拆，裝和屏蔽車載GPS技術(shù)是抵押車售前中很重要的一種風(fēng)控手段，各個(gè)抵押車商必須做的一項(xiàng)重要工作。目的是做好抵押車售后管理的最重要一道防線。車載GPS技術(shù)日新月異，對(duì)抵押車售后風(fēng)險(xiǎn)管理而言，可謂“成也蕭何，敗也蕭何”。

在實(shí)際操作中，車商會(huì)提前就找專業(yè)的人士把車載GPS拆干凈的。或是在車輛上放置了屏蔽器，定位信號(hào)被隔絕，或是將車輛停于專業(yè)的地下車庫(kù)，導(dǎo)致信號(hào)無(wú)法回傳。這樣可以預(yù)防一些不懷好意的上家把車輛找到，產(chǎn)生一些不必要的麻煩。

但是現(xiàn)在越來(lái)越多銀行、汽車金融公司和租賃公司開始搭載先進(jìn)的車載GPS定位系統(tǒng)，除了擁有定時(shí)回傳GPS定位信息、遠(yuǎn)程斷電熄火、對(duì)非法破壞GPS提示等功能外，還加入大數(shù)據(jù)信息如電子圍欄、抵押車風(fēng)險(xiǎn)區(qū)域主動(dòng)預(yù)警等功能，所以，拆干凈GPS還是需要一定的技術(shù)。萬(wàn)不得已才用上大功率的屏蔽器。

二、拆，裝和屏蔽GPS技術(shù)對(duì)于抵押車售后風(fēng)控不是萬(wàn)能的

GPS在抵押車買賣過(guò)程中都是如何操作的呢？

1、車商接車后，聯(lián)系GPS技術(shù)員，約定時(shí)間為抵押車輛拆，裝GPS。

2、拆GPS過(guò)程中，技術(shù)員都會(huì)用GPS檢測(cè)器，把隱藏在車內(nèi)的GPS全部掃描出來(lái)，一個(gè)一個(gè)排除。有時(shí)候把整臺(tái)車翻個(gè)遍。

3、為了防止一些不法分子對(duì)車輛的追蹤，很多車商接車時(shí)都會(huì)用到大功率的GPS屏蔽器，回到自己的地頭才慢慢處理。

4、每臺(tái)車把之前的GPS拆干凈后，最好重裝一個(gè)或幾個(gè)GPS，這樣對(duì)接手的客戶是一個(gè)暖心服務(wù)。

三、無(wú)線GPS定位器一般有幾個(gè)固定的安裝點(diǎn)：

1、前后保險(xiǎn)杠：保險(xiǎn)杠前面是之前很多公司安裝的最佳的位置，因?yàn)榇盆F機(jī)吸上去，你壓根看不到這些的，所以在剛開始的時(shí)候，保險(xiǎn)杠前面還是一個(gè)不錯(cuò)的安裝位置的。

2、后備箱：后備箱的位置非常的多，直接吸住就OK了，當(dāng)然了后備箱尾燈旁邊，還有更多的位置點(diǎn)是我們不知道的。

3、備胎里面：在備胎里面安裝一個(gè)GPS定位器，你覺得這樣的方法如何，還別說(shuō)，現(xiàn)在很多人檢查GPS定位器不會(huì)想到我的自己備胎里面盡然也有一個(gè)無(wú)線定位器。

4、座位里面：很多的朋友覺得，座位里面安裝不是找死的節(jié)湊嗎？如果懂得安裝的朋友都知道的，我是直接塞到座位里面去的。壓根看不到的，也就是說(shuō)，座位里面，很難通過(guò)肉眼找的到的地方，這個(gè)目前安裝也是超過(guò)80%的企業(yè)會(huì)在這個(gè)地方備用放一個(gè)。

5、后視鏡里面：讓你想象不到的一個(gè)位置。小小的一個(gè)后視鏡可以放得下一個(gè)無(wú)線GPS嗎？對(duì)于做GPS廠家來(lái)說(shuō)這些都不是問題。誰(shuí)也不會(huì)注意到自己的后視鏡里面居然有一個(gè)無(wú)線GPS設(shè)備在里面。因此后視鏡也是目前超過(guò)80%的企業(yè)作為備選的地方。

風(fēng)控是抵押車買賣的核心之一。在抵押車買賣中，拆，裝和屏蔽GPS是未必是最好的防范手段，但是，如果GPS處理好，會(huì)減少很多不必要的麻煩！

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