車貸，風控是核心。平臺風控不僅關系平臺經營的成本高低，更重要的是直接影響到投資人的資金安全。

雖然這幾年的車貸業務蓬勃發展，各家平臺也是不斷地參與進來，但并不意味著能存活。從車貸的發展史來看，大部分倒下的公司都輸在風控管理上。

一、風控究竟是什么？

所謂風控，是把風險系數控制在最低的范圍內，風險系數可以無限趨近于零，但絕對不會等于零，如果在理論上真正的做到了風險系數等于零，那么在車貸界里也就不能生存了，因為這樣根本就不會有借款客戶了，這是改變不了的現實。

二、車貸主要風險有哪些？

1、客戶欺詐類風險

客戶欺詐的類型多種多樣，主要包括提供虛假資料，不如實陳述借款用途、借款原因等，除此之外，如身份虛假、租賃車、套牌車、事故車、查封車也時有發生。

2、信用體系不健全

由于個人信用體系不健全，直接導致信貸機構很難對借款人的收入狀況、財務狀況、信用記錄狀況進行全面細致的了解，加大了借貸機構判斷借款人的償還能力和償還意愿的難度。客戶提供的個人征信也不能完全反映客戶的信用及負債狀況。

 3、操作風險

很多公司本身風控體系不完善，行業門檻低，從事人員資質良莠不齊，風控知識薄弱，流程執行不到位產生風險，如車輛價值評估失誤，GPS安裝不合格、保險過期、備用鑰匙遺漏等。

4、借款人過渡負債

這種情況在實踐中是非常普遍的現象，實踐中出現的借款人把車輛二次抵押給其他公司，甚至當黑車倒賣的情況發生，在這種情況下，想實現債權將變得很困難。

5、貸后管理風險

很多機構貸后跟蹤管理不到位，對貸款不能按規定進行貸后檢查，未能及時發現風險，借貸機構需要有規范的貸后管理體系，對于借款人出現的一些預警信號比如手機關機、逾期支付利息、車輛行駛軌跡異常、存在其他負債等情況要及時發現和評估，并采取相應措施。

車載GPS定位器，可以有效降低車輛抵押貸款的風險。通過對貸款車安裝GPS定位器，可以實時監控車輛的位置，并進行風險預警。當貸款人非法使用車輛并企圖逃貸時，GPS定位器都可以隨時掌握貸款人的動向，從而及時作出防范措施或追回逃貸車輛。對幾乎所有汽車金融公司來說，風控是企業的核心競爭力，而GPS風控措施是保障風控有效性的最重要手段之一。

給貸款車安裝GPS定位器，可以很好地應對以下風險問題：

(1)車輛丟失

因為車輛是貸款購買的，如果車輛出現丟失其后果將會給借貸公司造成一定的損失，為了避免車輛丟失則會建議借貸公司安裝行業領先的gps以便對車輛的行蹤進行監控，如果車輛被行駛到一些無法返回信號的位置或者忽然出現信號丟失等情況，監控員可以及時通知管理員進行信息的核查。

(2)信息造假

往往出現逾期壞賬最多的情況還是欺詐類客戶，他們一般會采取提供虛假信息，包括家庭住址、單位地址、手機號等等，這類客戶辦完抵押貸款后，如果等到逾期才進行跟蹤的話，基本上屬于人車兩空的結局。

(3)車輛二押

對于貸款車輛來說，被車主或者其他機構將車輛進行二次抵押或者二次借貸所產生的資金風險造成的損失更大，這時gps就發揮了其實時監控的主要作用和優勢。通過gps將車輛的行駛軌跡、日常的停車位置都進行了記錄，并依靠記錄采用大數據的計算方式得出了該車輛每天大致的行駛情況和使用情況，因對車輛進行了實時監控所以從而降低了車輛被二次抵押的出現。

(4)追貸成本高

如果車輛未有安裝GPS定位器，當車輛一旦丟失，將會耗費大量人力物力尋找，且往往效果不佳；而GPS定位器，恰能彌補人工追車的不足，隨時掌握貸款車位置和行駛軌跡，及時處理險情，不給逃貸人以可乘之機。

借助GPS定位終端加風控管理平臺，能準確判斷貸款人信息的真實性，監督其規范用車，貸款人一旦不按合同履約，車貸平臺可提前結束合同，要求其還款，避免風險。當車輛駛出安全區域，或事先安裝的定位器被拆除，車貸公司管理平臺都會接收到報警信息，并警告貸款人，規避車輛丟失和二次借貸的風險出現。

恒基科達研發的GPS車載定位器具有實時定位、電子圍欄、軌跡回放，遠程斷油電、失竊車輛告警、數據統計等功能，一旦車輛駛出安全區域或者被人非法使用，都會通過管理平臺通知金融公司。此外恒基科達GPS設備還具備防拆防干擾功能，當設備檢測到探測設備時，設備自動開啟飛行模式。當設備被屏蔽時，自動進入斷油斷電模式，大大降低了設備被拆除的風險。在目標車輛上安裝恒基科達GPS定位器和無線隱蔽GPS定位器，通過云平臺可以實時監控車輛的日常行為。一旦遇到惡意騙貸、虛假借貸等客戶，車貸公司可以及時找回車輛，挽回損失。